Självrisk på bilförsäkringen — så fungerar den i praktiken

Självrisken är den del av skadan du betalar själv innan försäkringen kliver in — och den finns i flera varianter på samma försäkring. Att förstå dem är skillnaden mellan att bli överraskad vid en skada och att ha valt medvetet. Här är typerna, typiska nivåer och hur du väljer rätt självrisk för din ekonomi.

Publicerad 2026-09-03 · Autofacit

Varför självrisk finns

Självrisken håller små skador utanför försäkringen (administrationen kostar mer än skadan) och ger dig ett skäl att vara aktsam. Ju högre självrisk du accepterar, desto lägre premie — bolaget tar mindre risk. Det gör självrisken till ett av de reglage du själv kan använda för att styra kostnaden.

Olika självrisker på samma försäkring

Grova nivåer; villkoren skiljer mellan bolag. Läs försäkringsbrevet för dina exakta belopp.
Skadetyp	Typisk självrisk 2026	Kommentar
Trafikskada (skada på andra)	0–1 500 kr	Ofta noll, men vissa bolag har en grundsjälvrisk. Högre för ung förare.
Vagnskada (egen bil)	3 000–8 000 kr (vald)	Den du kan välja; högre val ger lägre premie.
Vagnskadegaranti (ny bil)	5 000–10 000+ kr	Bestäms av generalagenten, inte av dig.
Glas	1 500–2 500 kr vid byte, ofta 0–500 kr vid lagning	Skäl att laga stenskott direkt.
Stöld	1 500–3 000 kr	Ibland lägre med godkänt larm.
Maskinskada	Rörlig: ofta % av kostnaden, med minimibelopp	Stiger med bilens ålder/mätarställning.
Räddning/bärgning	500–1 500 kr
Rättsskydd	20–25 % av kostnaden, minimum några tusen

Fast, rörlig och vald

Fast självrisk: ett belopp i kronor per skada, till exempel 1 500 kr vid stöld.
Rörlig självrisk: en procentandel av skadekostnaden, ofta med ett minsta belopp — vanligt för maskinskada och rättsskydd.
Vald självrisk: nivån du själv väljer på vagnskadedelen mot lägre eller högre premie.
Extra självrisk: tillkommer i särskilda fall — ung förare (under 24–25 år är vanligt), körning utomlands, grov vårdslöshet, om bilen kördes av någon annan än den som angetts.

Självriskreducering och självriskeliminering

Tillägg som sänker eller tar bort självrisken i vissa situationer: vid vagnskadegaranti (sänker den höga garantisjälvrisken), vid viltolycka, vid skadegörelse, vid hyrbil. De kostar några hundralappar per år. Lönsamt om risken för just den skadetypen är förhöjd — parkering på gatan i storstad, mycket landsvägskörning i viltområden — annars sällan.

Välj nivå efter bufferten

Den vanliga frågan är hur hög vald självrisk man ska ha. Räkna så här: premieskillnaden per år mellan låg och hög självrisk × förväntat antal år mellan skador. Om du har en skada vart femte år och en högre självrisk sparar 1 200 kr per år har du sparat 6 000 kr när skadan kommer — och betalar då kanske 3 000 kr mer i självrisk. Hög självrisk vinner, förutsatt att du har pengarna den dagen. Saknar du buffert: välj lägre självrisk, även om det är dyrare i längden. En självrisk du inte kan betala är ingen försäkring.

Tre praktiska saker

Laga stenskott direkt — glaslagning har ofta noll eller låg självrisk, byte kostar 1 500–2 500 kr.
Räkna på om små skador ska betalas själv: reparation minus självrisk mot förlorad bonus i 2–3 år.
Läs försäkringsbrevet en gång om året — självrisker ändras vid förnyelse, och maskinskadans självrisk stiger med bilens ålder.

Konsumenternas — bilförsäkringar, frågor och svar
Oberoende genomgång av självrisker och villkor.

Nyckelpunkter

Samma försäkring har flera självrisker: trafik, vagnskada, glas, stöld, maskinskada, bärgning — med olika belopp.
Vald självrisk på vagnskadan styr premien: högre val, lägre premie — lönsamt om du har buffert.
Vagnskadegarantins självrisk (5 000–10 000+ kr) sätts av generalagenten och kan sänkas med tillägg.
Extra självrisk är vanligt för unga förare, körning utomlands och om annan än angiven förare kört.
Laga stenskott direkt (ofta noll självrisk) och läs försäkringsbrevet årligen — beloppen ändras.