Bilbudget efter inkomst
Hur dyr bil har du råd med på 20 000 kr i månaden?
Motsvarar ungefär en deltidslön, studiemedel plus extrajobb eller en låg heltidslön efter skatt. Här är varje hundralapp i bilbudgeten kännbar. Här räknar vi med 15 %-tumregeln — samma konservativa logik som Konsumentverkets budgetresonemang och vår max-bilpris-kalkylator bygger på.
Bilbudget 3 000 kr/mån (15 % av 20 000 kr netto) − driftschablon 2 500 kr/mån = 500 kr/mån till lånet.
Samma budget, fyra scenarier
Räntan avgör hur långt månadsbudgeten räcker. Kontantscenariot visar vad samma summa blir på fem års sparande i stället.
Lånescenarier: 60 månader, 20 % kontantinsats, omvänd annuitetsberäkning. Alla belopp är schabloner — justera siffrorna efter din egen ekonomi i kalkylatorn.
Bilar som ryms i budgeten
Förslag ur Autofacits katalog, dyrast först.
Vid 31 564 kr i maxpris ryms ingen av katalogens bilar — inte ens som femåring. Det ärliga svaret på 20 000 kr/mån är en äldre begagnad bil köpt kontant: en välskött 8–12 år gammal småbil (typ Toyota Yaris, Kia Picanto, Volkswagen Up) för 30 000–60 000 kr, med halvförsäkring och låg fordonsskatt. Sparar du bilbudgeten 3 000 kr/mån har du 50 000 kr på drygt 1,4 år. Bor du i en stad — räkna först på om bilpool täcker ditt behov för en bråkdel av kostnaden.
Vad räntan kostar dig
Samma lån — 25 251 kr (80 % av maxpriset) på 60 månader — vid tre räntenivåer.
| Ränta | Månadsbetalning | Total räntekostnad |
|---|---|---|
| 5 % | 477 kr/mån | 3 340 kr |
| 7 % | 500 kr/mån | 4 749 kr |
| 9 % | 524 kr/mån | 6 199 kr |
Undvik detta på 20 000 kr i månaden
- Bilfirmans avbetalning på 9–12 % ränta — räntekostnaden äter upp mer än bilen är värd.
- Nybilsleasing: 3 000–5 000 kr/mån är hela din bilbudget och mer därtill.
- Bilar med hög fordonsskatt (malus) — en törstig SUV från 2019–2021 kan kosta 5 000–10 000 kr/år bara i skatt.
- Att hoppa över besiktning och service för att spara — det blir dyrare när felen växer.
Schablonerna här utgår bara från inkomsten. Har du låg boendekostnad, sparad kontantinsats eller delad ekonomi kan utrymmet vara större — räkna på dina egna siffror i max-bilpris-kalkylatorn.
Vanliga frågor
Hur mycket bil har jag råd med på 20 000 kr i månaden?
Med tumregeln att bilens hela månadskostnad — lån, drivmedel, försäkring, skatt och service — inte bör överstiga 15 procent av nettoinkomsten blir bilbudgeten cirka 3 000 kr per månad. Efter driftschablonen 2 500 kr/mån återstår 500 kr till ett billån, vilket vid 7 procents ränta på 60 månader med 20 procents kontantinsats motsvarar ett bilpris på ungefär 31 564 kr.
Kan banken bevilja ett större lån än så här?
Ja, oftast betydligt större. Bankens kreditprövning (KALP) räknar på om du överlever lånet — inte på om du samtidigt kan spara, semestra och hantera oförutsedda utgifter. 15 %-schablonen är medvetet konservativ: den lämnar utrymme för resten av livet. Låna mindre än banken erbjuder, inte mer.
Räknas inkomsten före eller efter skatt?
Efter skatt. 20 000 kr netto motsvarar ungefär 28 000 kr brutto beroende på kommunalskatt. Har ni två inkomster i hushållet kan ni räkna på den samlade nettoinkomsten — men då ska budgeten också täcka hushållets samtliga bilar.
Andra inkomstnivåer
Modell: bilens hela månadskostnad max 15 % av nettoinkomsten (tumregel i linje med Konsumentverkets budgetverktyg Koll på pengarna), driftschablon 2 500 kr/mån för en mellanklassbil med genomsnittlig körsträcka. Detta är en schablon, inte en kreditprövning eller finansiell rådgivning.