Bilbudget efter inkomst
Hur dyr bil har du råd med på 25 000 kr i månaden?
En vanlig ingångslön efter skatt — handel, vård, service. Bilbudgeten räcker till en äldre begagnad bil, men lånet ska hållas litet. Här räknar vi med 15 %-tumregeln — samma konservativa logik som Konsumentverkets budgetresonemang och vår max-bilpris-kalkylator bygger på.
Bilbudget 3 750 kr/mån (15 % av 25 000 kr netto) − driftschablon 2 500 kr/mån = 1 250 kr/mån till lånet.
Samma budget, fyra scenarier
Räntan avgör hur långt månadsbudgeten räcker. Kontantscenariot visar vad samma summa blir på fem års sparande i stället.
Lånescenarier: 60 månader, 20 % kontantinsats, omvänd annuitetsberäkning. Alla belopp är schabloner — justera siffrorna efter din egen ekonomi i kalkylatorn.
Bilar som ryms i budgeten
Förslag ur Autofacits katalog, dyrast först.
Vid 78 909 kr i maxpris ryms ingen av katalogens bilar — inte ens som femåring. Det ärliga svaret på 25 000 kr/mån är en äldre begagnad bil köpt kontant: en välskött 8–12 år gammal småbil (typ Toyota Yaris, Kia Picanto, Volkswagen Up) för 30 000–60 000 kr, med halvförsäkring och låg fordonsskatt. Sparar du bilbudgeten 3 750 kr/mån har du 50 000 kr på drygt 1,2 år. Bor du i en stad — räkna först på om bilpool täcker ditt behov för en bråkdel av kostnaden.
Vad räntan kostar dig
Samma lån — 63 127 kr (80 % av maxpriset) på 60 månader — vid tre räntenivåer.
| Ränta | Månadsbetalning | Total räntekostnad |
|---|---|---|
| 5 % | 1 191 kr/mån | 8 350 kr |
| 7 % | 1 250 kr/mån | 11 873 kr |
| 9 % | 1 310 kr/mån | 15 498 kr |
Undvik detta på 25 000 kr i månaden
- Billån över 100 000 kr — månadsbetalningen tränger ut allt annat sparande.
- Restvärdeslån/ballonglån där halva skulden återstår efter tre år.
- Premiumbilar i 'billig' begagnad kostym: en gammal tysk premiumbil har kvar premiumpriser på service och delar.
- Helförsäkring på en bil värd under 40 000 kr — halvförsäkring räcker oftast.
Schablonerna här utgår bara från inkomsten. Har du låg boendekostnad, sparad kontantinsats eller delad ekonomi kan utrymmet vara större — räkna på dina egna siffror i max-bilpris-kalkylatorn.
Vanliga frågor
Hur mycket bil har jag råd med på 25 000 kr i månaden?
Med tumregeln att bilens hela månadskostnad — lån, drivmedel, försäkring, skatt och service — inte bör överstiga 15 procent av nettoinkomsten blir bilbudgeten cirka 3 750 kr per månad. Efter driftschablonen 2 500 kr/mån återstår 1 250 kr till ett billån, vilket vid 7 procents ränta på 60 månader med 20 procents kontantinsats motsvarar ett bilpris på ungefär 78 909 kr.
Kan banken bevilja ett större lån än så här?
Ja, oftast betydligt större. Bankens kreditprövning (KALP) räknar på om du överlever lånet — inte på om du samtidigt kan spara, semestra och hantera oförutsedda utgifter. 15 %-schablonen är medvetet konservativ: den lämnar utrymme för resten av livet. Låna mindre än banken erbjuder, inte mer.
Räknas inkomsten före eller efter skatt?
Efter skatt. 25 000 kr netto motsvarar ungefär 35 000 kr brutto beroende på kommunalskatt. Har ni två inkomster i hushållet kan ni räkna på den samlade nettoinkomsten — men då ska budgeten också täcka hushållets samtliga bilar.
Andra inkomstnivåer
Modell: bilens hela månadskostnad max 15 % av nettoinkomsten (tumregel i linje med Konsumentverkets budgetverktyg Koll på pengarna), driftschablon 2 500 kr/mån för en mellanklassbil med genomsnittlig körsträcka. Detta är en schablon, inte en kreditprövning eller finansiell rådgivning.