Leasa eller äga — vad blir billigast?
Privatleasing säljs som enkelt och förutsägbart. Att äga känns billigare i teorin. Verkligheten är att svaret beror på restvärdet och räntan. Kalkylatorn räknar båda parallellt över samma tidsperiod och redovisar var pengarna tar vägen.
Bilen och leasingen
Att äga bilen kostar 298 344 kr totalt över perioden — det är 8 287 kr per månad i genomsnitt när räntekostnad och värdeminskning slås ut. Leasing kostar 162 000 kr totalt.
| Post | Leasa | Äga (lån) |
|---|---|---|
| Kontantinsats | 0 kr | 80 000 kr |
| Månadsbetalning × 36 | 162 000 kr | 358 344 kr (amortering + ränta) |
| Räntekostnad | — | 38 344 kr |
| Värdeminskning | — (leverantören bär) | 180 000 kr |
| Restvärde du får tillbaka | — | 220 000 kr |
| Nettokostnad över perioden | 162 000 kr | 298 344 kr |
| Diff (leasa − äga) | −136 344 kr | |
Jämförelsen antar samma försäkring, drivmedel och service för båda alternativen (de skulle ta ut sig och räknas därför inte). Ägandekostnaden modellerar bilen som annuitetslån där räntekostnaden räknas för hela perioden. Värdeminskningen är differensen mellan bilpris och antaget restvärde. Leasingavtal har ofta milbegränsning, restvärdesrisk och skadereglering — läs det finstilta. Uppläggningsavgifter, övermilsdebitering och skadekostnader är inte med i denna kalkyl.
Så räknar vi
Leasingkostnaden är rakt fram — kontantinsats plus månad × antal månader. Ägandekostnaden består av tre delar: kontantinsatsen till lånet, den totala räntekostnaden över perioden (från annuitetslånet) och värdeminskningen — det vill säga skillnaden mellan nypris och antaget restvärde när perioden är slut.
Vad som händer vid periodens slut skiljer sig fundamentalt: efter leasingen har du inget kvar, efter ett ägandeperiod äger du en bil värd restvärdet. Restvärdet i tabellen är alltså inte en utgift utan något du får tillbaka — vi drar av det från ägandekostnaden.
Antagandet att försäkring, drivmedel och service är lika för båda alternativen är oftast rimligt. Men läs det finstilta i leasingavtalet — milbegränsning, övermilsdebitering och strikt skadereglering kan förändra kalkylen kraftigt.